Baufinanzierung Vergleich
Die finanzielle Abwicklung von Bau oder Kauf einer Immobilie wird als Baufinanzierung bezeichnet. Das kann sowohl der Neubau eines Hauses sein, als auch der Kauf einer neuen Eigentumswohnung. Wenn es sich um den Kauf eines bestehenden Hauses, beispielsweise um den Zweiterwerb handelt, wird weniger von einer Baufinanzierung als vielmehr von der Kaufpreisfinanzierung gesprochen. Das Objekt, sei es Haus oder Wohnung, ist als Ganzes schon vorhanden und wird als solches gekauft, nicht mehr gebaut.
Die Finanzierung besteht aus mehreren Komponenten
Eine Baufinanzierung ist in den meisten Fällen eine Mischfinanzierung. Das heißt, dass sich die Gesamtsumme der benötigten Einnahmen aus mehreren Positionen zusammensetzt. Die Finanzierungseinnahmen werden in die Eigenmittel und in die Fremdmittel unterteilt. Die Eigenmittel ihrerseits gliedern sich wiederum in Erspartes sowie in Eigenleistungen. Innerhalb einer solchen Baufinanzierung erwartet der externe Financier, der als Kreditinstitut die Fremdmittel als Kredit bereitstellt, vom Bauherrn finanzielle Eigenmittel in Höhe von etwa zwanzig Prozent der Baufinanzierungssumme. Dabei handelt es sich um einen oder mehrere Sparverträge, beispielsweise als Bau- oder Ratensparvertrag, oder um anderes Erspartes. Die Eigenmittel müssen nachweisbar als Grundkapital vorhanden sein.
Die Differenz zwischen Eigenmitteln und Baufinanzierungssumme ist der Fremdmittelbedarf. Der Bauherr kann diese Differenz dadurch reduzieren, dass er im Verlaufe der Bauzeit Eigenleistungen erbringt. Handwerkerarbeiten, die notwendig werden und recht genau kalkulierbar sind, werden von ihm selbst erledigt, oftmals unter tatkräftiger Mithilfe von Bekannte und Verwandten. Der fiktiv errechnete Arbeitslohn wird dadurch eingespart und verringert somit den Fremdmittelbedarf. Der jetzt verbleibende Restbetrag muss fremdfinanziert werden, und zwar durch ein Darlehen des Kreditinstitutes, umgangssprachlich auch Baudarlehen genannt.
Der Darlehensgeber lässt sich dieses Darlehen durch die Eintragung einer Hypothek im Grundbuch besichern. In vielen Fällen wird im beiderseitigen Interesse der Abschluss einer Risikolebensversicherung erwartet, oftmals kombiniert mit einer Absicherung für Unfall, Arbeitslosigkeit und Berufsunfähigkeit.
Wenn eine solche Situation eintritt, übernimmt der Versicherer je nach Vertrag die Kreditzahlungen, bis hin zur Ablösung des gesamten Baudarlehens im Todesfall des Versicherungsnehmers. Die Hinterbliebenen sind dann schuldenfrei, und das Kreditinstitut hat keinen finanziellen Nachteil.
Baufinanzierung Vergleich
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